商业银行案件防控思考

随着经济飞速发展，科学技术日新月异，各类金融产品更新换代的进程比从前大大地缩短，人们对银行的要求日益提高，而对于商业银行而言经济的迅猛发展无疑是一把双刃剑。要保障商业银行的稳健发展保护好客户利益，合规是底线，风险是红线。底线要坚守，红线不能碰。风险与发展并存，如何在做好风险防控的同时让商业银行又好又快地发展，是每一个银行人都必须要深思的问题。

商业银行案件频发的原因

——科学技术越来越发达，不法分子犯罪手段越来越高明且变化多端。这也是导致银行案件发生最直接的外部原因。黑客攻击技术越来越高超，近年来电信诈骗案屡屡发生，犯罪分子把窝点设立在境外，导致案件发生后破案、抓捕都极其困难。案件发生的外部原因错综复杂且变化多端，很难做好事前的预防工作，商业银行必须提高警惕。

——商业银行内控制度不健全，跟不上业务发展的节奏。一项制度的出台，需要投入大量的人力物力，更需要长时间的实践来检验。然而新时期的中国经济以令人惊叹的速度不断地前行着。制度的完善落后于发展的脚步，必然会让心怀不轨之人有空可钻、有机可乘，导致了案件的发生。

——新业务的推出与薪酬体系的变革有待更为科学化的结合。不断地进行市场调研丰富金融产品种类，推出越来越科技化的金融服务。但是产品的好坏最终需要市场长时间的检验，这也必然伴随着各类潜在风险的发生。另外，为了让新业务产品又好又快地进入到市场，商业银行一般会制定与之相关的激励考核方案，部分员工盲目追求业绩，片面追求数量而不顾质量，埋下地雷式安全隐患。

大同市武定东西桥为钢筋混凝土实复式拱桥，净跨20 m，拱高6 m，矢跨比1/3.3，该基坑平面尺寸为40 m×35 m，基坑深度18.5 m，开挖坡比1∶0.75，基坑南侧紧靠大同市古城城墙，西东两侧为住宅楼，北侧紧靠市政交通道路，施工场地十分受限。

在第十届江苏科技期刊“金马奖”的评选中，《实用心电学杂志》荣获“十佳创新团队奖”。11月21日，在苏州召开的2018江苏省科技期刊学会学术年会上，江苏省科技期刊学会向本刊颁发了获奖证书。

——乡镇基层网点人员不足导致相关制度执行困难甚至无法执行。在中小商业银行的基层网点，主办会计大多不是专职的会计，而是全能综合柜员加主办会计的工作模式，尤其是内勤只有两个人而业务又繁忙的网点这种模式尤为鲜明突出。在这种矛盾的工作模式中，完成任务式的敷衍必然伴随着风险的发生。

——员工缺乏合规意识，对制度不了解，致使商业银行的内控成为一纸空谈。许多员工认识有偏差，不能正确对待制度，片面地将制度这把保护伞看做是约束他们的一张网。尤其是新员工没有接受过系统化的学习，又基本是老师带学生的模式匆忙上岗，虽然较快地进入了岗位角色，但是钥匙印章随便放等老师的部分陋习也不可避免地传到了新员工身上，这无疑是一个恶性循环。

——领导要重视，起好榜样作用。领导班子要带动中干做好案防工作，部门负责人以及基层负责人要带动普通员工做好案防工作，构建具有中小商业银行特色的从上到下的案件防控体系。只有领导带头，做好模范标杆，才能上下一心，共铸案防铜墙。

做好案件防控工作建议

——加强管理制度建设提高商业银行内控能力，建立突发风险案件的应急预案。只有随着市场的发展不断修订、完善相关的制度准则，才能让员工在工作中有规可遵，有章可循。人情不能替代管理，不能以等级的高低职务的大小的判定是否“守规”，更不能对领导和普通员工进行“双标”，违反了规定就要一视同仁地处理对待。

——加强内部稽核与外部监管相结合。对于内部条线部门和稽核部门以及外部机构的监管必须服从检查并及时整改。基层营业网点作为银行对外开展业务的场所，是银行与客户面对面接触从事生产经营活动的地方，同时，也是银行风险案件最高发的地方。营业网点的业务活动光靠自律是不够的，必须要通过稽核检查部等部门对其日常经营活动开展检查，查找安全隐患并对违规行为进行一定的处罚，才能有效及时地将风险扼杀在摇篮中，避免同一违规行为的反复发生。

——加强员工合规教育，帮助员工树立合规意识，做到人防、制防与技防的有机结合。加强员工职业操守教育，帮助员工树立合规意识、践行合规准则是商业银行责无旁贷的使命。尤其是每年新招录的新员工，风险意识较为淡薄更要作为重点培养对象。合规教育既要有对法律法规、内控制度等进行学习的正面教育，也要有组织员工到监狱进行警示教育，观看案件视频敲响警钟等侧面的威慑性教育。

——技术层面上，硬件设施较为落后，安防工作未能做到万无一失。乡镇网点停电时间较多，UPS蓄电时间较短，且不能带动监控系统，停电后监控系统形同虚设，自助设备里面的现金存在安全隐患。反洗钱系统自动识别能力有待提升。

——落实相关责任人，建立严格的问责、追责制度。对玩忽职守不尽职履责导致风险案件的行为绝不姑息，严惩到底。

胼胝体梗死往往累及高级神经功能，而导致高级神经功能损害。胼胝体梗死会损害连接双侧大脑半球的完整性联络纤维，进一步会出现双侧大脑半球失联系现象进而导致一系列临床症状[19]。Giroud等[6]研究了282例缺血性脑卒中患者并报道了胼胝体梗死后2个经典的临床症状：(1)胼胝体离断症状，包括失用、失写、左手触觉性命名不能和异己手综合症(alien hand syndrome，AHS)。(2)额叶性共济失调，包括因胼胝体前部小梗死灶导致的走路基步宽、小碎步以及手臂失去摆动等症状。

——建立健全基层监督体系。鼓励员工加入到为案防献计献策，共同保护我们这个大家庭的队伍中来。可以是未雨绸缪的合理建议，也可以是发现风险点后及时地提出与指正，对员工有效的监督意见和建议被予采纳后进行加分或奖励。每年评选出合规标兵，并作为员工进城关以及晋升的加分条件。对有重大立功表现的员工更要给予实质性的奖励，树立模范带头作用。

语文作为一门基础学科和工具学科，在职业中学中也占有重要地位。职中语文教学质量的高低，不仅影响到其他学科的学习，而且影响到学生今后的学习、工作和生活。但职中学生在基础知识、语言积累、言语理解与运用等方面普遍低于普通高中生，再加上教育体制、教学方法、教师素质等方面的因素，使得经济落后地区职中语文教学质量一直在低谷中徘徊。这就要求职中语文教师积极探索，寻求一种适合职中学生语文学习的方法，总结出规律，走出职中语文教学质量低下的困境。