——原标题：保险代理人的饭碗保不住了？一文了解2021年中国保险市场科技现状与发展趋势2020年，一场突如其来的疫情，让处在不确定中的人们意识到保险在应对突发情况，增加生活中抗风险能力中的作用。险企人好战术已成过去，传统依靠代理人规模优势业务经营的模式已经远远不能满足用户需求，各大险企纷纷减员。与此同时，拥有高度便捷性和灵活性的保险科技应用迅速发力用户投保参保等流程，疫情之下各家传统保险公司朝数字化加速转型。通过数字化与互联网等科技的加持，传统保险公司正在进行结构上的重塑，其中成本结构将发生翻天覆地的变化，重复性工作的人力将会被科技替代，互联网的加入为保险公司拓宽了获客的渠道，降低了获客的成本，同时也在一定程度上降低了运营上的成本，目前头部险企的技术投入费用逐年增加，旨在加速数字化进程，重构成本结构，争取在费差上拔得头筹。保险行业主要上市公司：中国平安(601318),中国人保(601319),新华保险(601336),中国太平(HK)、中国人寿(601628)等。1、人海战术已成过去式，疫情加速险企减员1992年友邦的进入给中国保险业带来了代理人制度，形成了中国当前主流的金字塔代理人架构，这种制度在被引入各家保险公司后，促使展业过程中的销售费用划分、奖惩等制度逐渐固化，形成了当前各家公司的”基本法“。根据对中国保险发展历史的梳理结果，这种金子塔式的代理人制度实际上在2005年才逐步稳定，并成为保险公司保费收入的支撑力量，在中国保险发展早期，保险代理人数量决定了保险保费收入，增员是各险企必不可少之举。各险企在未转型之前，都在大量地增员，扩大代理人团队，尤其是2015年代理人资格考试取消，代理人数量从2014年325万人增至2019年912万人，但2015年后人力增长放缓，2020年代理人增速甚至出现6%的负增长，这是2012年来首次负增长，可见人海战术边际效应递减，非高净值客户业务的代理人的缺陷逐渐暴露。各大险企从“数量增长”向“质量增长”转变，注重提高人均产能。人海战术最终将成为过去式。从保险公司细分来看，不同的代理人增员幅度均出现不同程度的放缓，根据部分头部险企的公开资料，目前头部险企有淡化开门红以及提高代理人质量(缓增员)的趋势，2018年至2020年，中国平安、中国太保以及中国太平的代理人数量都出现不同程度的下降，中国平安的代理人由2018年的142万人降为2020年的105万人，仅3年间下降1%，可见减员的力度之大。2、传统核心系统已无法满足当前需要，疫情倒逼保险业数字化加速转型传统核心系统已经逐渐无法满足当前的业务开展需求，业务流程在大数据时代开始逐渐面向客户需求进行转变;由于传统险企的产品开发周期较长且险企在运营过程中业务繁杂，接触到的数据量非常庞大，这也给传统险企的核心系统带来了高负荷，高频数据的处理逐渐变得力不从心，导致险企在运营过程中信息交换率低，共享效率低，为业务的发展拖后腿。因此传统险企的核心系统需在互联网流量的基础上顺应业务需求的变化、实现产品多样化，优化用户体验。2020年，一场突如其来的疫情，让处在不确定中的人们意识到保险在应对突发情况，增加生活中抗风险能力中的作用。但受到疫情期间需要居家隔离以及复工遥遥无期等影响，代理人展业困难，客户难以触及等问题开始困扰传统的险企，这在一定程度上倒逼这些科技较为落后的险企加速转型。围绕移动端的数字用户的全旅程、全渠道、全场景等立体式的服务形式也将最大程度挖掘用户价值。2020年以来尤其是线下服务受限期间，保险服务领域数字用户规模不断上升，月度活跃用户触及历史最大值达到5万人。从保险服务领域APP的用户活跃度、行业渗透率来看，新兴互联网保险领域具有较大的发展潜力。其中，众安保险等头部的互联网保险公司的优势更加凸显。2020年10月，众安保险以5万活跃用户规模居首，同时在保险服务行业渗透率最高，高达3%。而2020年的“双11”，各保险公司也将APP作为营销服务的主战场，而众安保险在活动期间日活用户高峰时达到7万人，投保用户数同比增长247%。从整个保险服务领域APP活跃用户度来看，平安、国寿、太保、众安、人保处于保险服务领域第一阵营，对应保险服务APP的月度总活跃用户超过100万人。3、保险科技极大优化了保险用户的体验疫情之下各家传统保险公司加速保险科技布局，保险科技渗透至产品设计、销售、投保核保、理赔等多个环节用户参保核保和核赔流程被大大缩短，极大优化了保险用户的体验。其中，产品设计方面，保险科技可以实现精准差异化定价。如车险收集驾驶习惯大数据，准确评估驾驶人员的驾驶行为风险等级，从而确定不同的保费级别，提升风险定价能力;渠道方面，通过大数据、人工智能作为主要技术，对客户进行360度精准画像，实现客户群精准定位，武装代理人技能，提供定制化保险方案。投保与核保环节，实现流程智能化，电子保单与自动核保的应用帮助降本增效;理赔与售后，通过人工智能及大数据技术，保险公司可以显著提高理赔效率、实现理赔反欺诈、提升客户体验。4、数字化升级驱动保险企业实现降本增效高成本一直是保险公司无法避开的一个痛点，保险行业在一定程度上属于人员密集型的行业，我国的险企人力成本大约在总成本中占比30%;其次是保险公司的渠道支出费用高昂，代理人的佣金较高以及中介的分销渠道佣金率高在一定程度上也导致保险公司的运营成本飙升;最后便是险企自身的风控环节，操作性风险例如外部的欺诈导致的理赔也让风控薄弱的险企雪上加霜。从降低成本的角度来看，数字化的转型在某种程度上可以替代一些内勤不必要且重复性较高的工作，节约人力成本并且提高险企内部的运作效率;其次，代理人通过数字化等科技的加持，人均产能也会有上升的空间，相对成本也会下降，险企借助数字化转型也能将渠道运营做得更加专业，优化流程与业务结构，大幅提高运营效率;在风控上通过大数据的分析及时识别潜在的风险，做到事前预警。5、营销端创新是最有价值的方向营销成本是除赔付成本为最大的成本，无论是发展的初期还是成熟期，销售环节永远是险企的命脉，业务能力强者恒强，各险企在销售端投入的成本非常高昂。2019年，人寿险的销售成本是除赔付支出外的最大成本项，销售成本高达814亿人民币，占已赚保费的53%，高昂的销售成本导致险企盈利能力下降，打平收益率上升，对资产端造成压力。对于财产险来说，该现象更为明显，近年来，财产险的竞争逐渐加剧，价格战愈演愈烈。2019年财险的销售成本也是除赔付支出外的最大成本项，2019年财产险的销售成本为779亿人民币，占已赚保费的47%。由此可见，对财险和寿险而言，销售成本仍是除赔付支出外最大的成本项。因此在险企通往实现降本增效，获得持续的产品能力的道路上，数字化的重要性不言而喻。6、险企科技投入持续加码，行业转型升级加速另一方面，新兴科技的加持，在政策的支持下，国内的险企纷纷积极地着手发展信息技术的创新，各险企加大对保险科技以及公司IT的投入。通过银保监会发布的公开数据来看：2020年主要保险机构信息科技的直接投入为2亿元，相较2018年的268亿元有较大幅度的提升，保险科技在保费收入中占比也逐年提升说明险企对科技的投入在不断地重视，反过来，原保费收入也由2018年的8万亿元提高到了2020年的53万亿元，在数字化转型方面取得了积极的成效。保险机构技术升级步入高速增长阶段，互联网保险渠道的险企加大科技的投入，向数字化更进一步，加速了整个行业的进步。更多行业相关数据请参考前瞻产业研究院《中国保险行业市场前瞻与投资规划分析报告》
中国期刊全文数据库 共找到 8 条[1]杨松 新保险法修改的主要内容浅析[J] 红河学院学报, 2004,(02) [2]何杨彪 试论新《保险法》对消费者权益的保护[J] 湖南财经高等专科学校学报, 2009,(04) [3]黄曼妮 关于新《保险法》不可抗辩条款的思考[J] 黑龙江金融, 2009,(09) [4]方志平 试论新《保险法》背景下寿险的合规营销[J] 上海保险, 2009,(04) [5]胡滨 新《保险法》——彰显被保险人的利益保护[J] 中国金融, 2009,(06) [6]李斌 新《保险法》更注重投保人权益[J] 新财经, 2009,(05) [7]袁建华 2009新《保险法》的显著特点与实施效果预测[J] 现代财经-天津财经大学学报, 2009,(09) [8]夏益国 中国保险业规范发展的新起点——写在新《中华人民共和国保险法》颁布实施之际[J] 中国保险, 2009,(09) 中国期刊全文数据库 共找到 5 条[1]钟诚 浅析新《保险法》的修订内容[J] 北方经济, 2009,(14) [2]熊悠云 浅谈保险企业如何应对新《保险法》带来的巨大挑战——基于风险管理的角度[J] 经营管理者, 2009,(16) [3]李莎,符芸榕 浅析法律对保险经营的影响[J] 技术与市场, 2009,(09) [4]胡滨 《保险法》修订及其对中国保险业的影响[J] 金融与经济, 2009,(08) [5]李然 从新保险法的几大变化谈保护保险消费者利益[J] 金卡工程(经济与法), 2010,(03) 中国优秀硕士学位论文全文数据库 共找到 2 条[1]徐敏峰 开放背景下我国保险资金运用研究[D] 河海大学, 2005 [2]唐余 我国保险合同纠纷解决机制探索[D] 西南财经大学, 2007 中国期刊全文数据库 共找到 6 条[1]张响贤,宣鸣,王勉 论汽车保险费率市场化的趋势——从日本汽车保险费率的变迁谈起[J] 保险研究, 2002,(01) [2]雷定安,刘学宁 对人身保险不可抗辩条款的深层思考[J] 东方论坛青岛大学学报, 2002,(01) [3]侯刚 对中国人寿保险中“不可抗辩条款”的思考[J] 经营管理者, 2008,(16) [4]李莎,张建刚 不可抗辩条款在我国的应用前景展望[J] 当代经济, 2009,(07) [5]何惠珍 保险投资:发展障碍与发展路径[J] 广东金融学院学报, 2005,(04) [6]魏薇 金融监管立法日趋成熟——解读新《保险法修订草案》[J] 中国金融家, 2008,(09)
Insurance, in law and economics, is a form of risk management primarily used to hedge against the risk of potential financial Insurance is defined as the equitable transfer of the risk of a potential loss, from one entity to another, in exchange for a premium and duty of there are a few principles of insurance, which are considered as the uncertain losses, the predictable rate and distribution of losses,the sinificant of loss and the loss must be A property or liability insurance policy is a "personal contract," a "conditional contract," a "unilateral contract," a "contract of adhesion," a "contract of indemnity," and a contract which requires that the person insured have an insurable interest at the time of the insured-against Further: An Insurance Contract is one of Uberrima This is a Latin phrase meaning "utmost good faith" (or translated literally, "most abundant faith") It is the name of a legal doctrine which governs insurance This means that all parties to an insurance contract must deal in good faith, making a full declaration of all material facts in the insurance This contrasts with the legal doctrine of caveat emptor (let the buyer beware) An entity seeking to transfer risk (an individual, corporation, or association of any type) becomes the 'insured' party once risk is assumed by an 'insurer', the insuring party, by means of a contract, defined as an insurance 'policy' This legal contract sets out terms and conditions specifying the amount of coverage (compensation) to be rendered to the insured, by the insurer upon assumption of risk, in the event of a loss, and all the specific perils covered against (indemnified), for the term of the When insured parties experience a loss for a specified peril, the coverage entitles the policyholder to make a 'claim' against the insurer for the amount of loss as specified by the policy The fee paid by the insured to the insurer for assuming the risk is called the 'premium' Insurance premiums from many clients are used to fund accounts set aside for later payment of claims—in theory for a relatively few claimants—and for overhead So long as an insurer maintains adequate funds set aside for anticipated losses, the remaining margin becomes their Insurers make money in two Through underwriting, the process through which insurers select what risks to insure and decide how much premium to charge for accepting those risks and by investing the premiums they have collected from insureds Some people consider insurance a type of wager (particularly as associated with moral hazard) that executes over the policy The insurance company bets that you or your property will not suffer a loss while you put money on the opposite The difference in the fees paid to the insurance company versus the amount for which they can be held liable if an accident happens is roughly analogous to the odds one might expect when betting on a racehorse (for example, 10 to 1) For this reason, a number of religious groups, including the Amish and some Muslim groups, avoid insurance and instead depend on support provided by their communities when disasters This can be thought of as "social insurance," as the risk of any given person is assumed collectively by the community who will all bear the cost of In closed, supportive communities where others can be trusted to step in to rebuild lost property, this arrangement can Any risk that can be quantified probably has a type of insurance to protect Among the different types of insurance are: Automobile insurance, also known as auto insurance, car insurance and in the UK as motor insurance, is probably the most common form of insurance and may cover both legal liability claims against the driver and loss of or damage to the vehicle Over most of the United States purchasing an auto insurance policy is required to legally operate a motor vehicle on public Recommendations for which policy limits should be used are specified in a number of In some jurisdictions, bodily injury compensation for automobile accident victims has been changed to No Fault systems, which reduce or eliminate the ability to sue for compensation but provide automatic eligibility for Boiler insurance (also known as Boiler and Machinery insurance or Equipment Breakdown Insurance) Casualty insurance insures against accidents, not necessarily tied to any specific Credit insurance pays some or all of a loan back when certain things happen to the borrower such as unemployment, disability, or Financial loss insurance protects individuals and companies against various financial For example, a business might purchase cover to protect it from loss of sales if a fire in a factory prevented it from carrying out its business for a Insurance might also cover failure of a creditor to pay money it owes to the Fidelity bonds and surety bonds are included in this Health insurance covers medical bills incurred because of sickness or Liability insurance covers legal claims against the For example, a homeowner's insurance policy provides the insured with protection in the event of a claim brought by someone who slips and falls on the property, and brings a lawsuit for her Similarly, a doctor may purchase liability insurance to cover any legal claims against him if his negligence (carelessness) in treating a patient caused the patient injury and/or monetary The protection offered by a liability insurance policy is two-fold: a legal defense in the event of a lawsuit commenced against the policyholder, plus indemnification (payment on behalf of the insured) with respect to a settlement or court Life insurance provides a cash benefit to a decedent's family or other designated beneficiary, and may specifically provide for burial, funeral and other final Annuities provide a stream of payments and are generally classified as insurance because they are issued by insurance companies and regulated as Annuities and pensions that pay a benefit for life are sometimes regarded as insurance against the possibility that a retiree will outlive his or her financial In that sense, they are the complement of life Total permanent disability insurance insurance provides benefits when a person is permanently disabled and can no longer work in their profession, often taken as an adjunct to life Locked Funds Insurance is a little known hybrid insurance policy jointly issued by governments and It is used to protect public funds from tamper by unauthorised In special cases, a government may authorise its use in protecting semi-private funds which are liable to Terms of this type of insurance are usually very As such it is only used in extreme cases where maximum security of funds is Marine Insurance covers the loss or damage of goods at Marine insurance typically compensates the owner of merchandise for losses sustained from fire, shipwreck, , but excludes losses that can be recovered from the Nuclear incident insurance — damages resulting from an incident involving radioactivive materials is generally arranged at the national (For the United States, see Price-Anderson Nuclear Industries Indemnity A) Environmental Liability Insurance protects the insured from bodily injury, property damage and cleanup costs as a result of the dispersal, release or escape of a Political risk insurance can be taken out by businesses with operations in countries in which there is a risk that revolution or other political conditions will result in a Professional Indemnity Insurance is normally a mandatory requirement for professional practitioners such as Architects, Lawyers, Doctors and Accountants to provide insurance cover against potential negligence Non licensed professionals may also purchase malpractice insurance, it is commonly called Errors and Omissions Insurance and covers a service provider for claims made against them that arise out of the performance of specified professional For instance, a web site designer can obtain E&O insurance to cover them for certain claims made by third parties that arise out of negligent performance of web site development Property insurance provides protection against risks to property, such as fire, theft or weather This includes specialized forms of insurance such as fire insurance, flood insurance, earthquake insurance, home insurance, inland marine insurance or boiler Terrorism insurance Title insurance provides a guarantee that title to real property is vested in the purchaser and/or mortgagee, free and clear of liens or It is usually issued in conjunction with a search of the public records done at the time of a real estate Travel insurance is an insurance cover taken by those who travel abroad, which covers certain losses such as medical expenses, lost of personal belongings, travel delay, personal Workers' compensation insurance replaces all or part of a worker's wages lost and accompanying medical expense incurred due to a job-related A single policy may cover risks in one or more of the above For example, car insurance would typically cover both property risk (covering the risk of theft or damage to the car) and liability risk (covering legal claims from say, causing an accident) A homeowner's insurance policy in the US typically includes property insurance covering damage to the home and the owner's belongings, liability insurance covering certain legal claims against the owner, and even a small amount of health insurance for medical expenses of guests who are injured on the owner's Potential sources of risk that may give rise to claims are known as "perils" Examples of perils might be fire, theft, earthquake, hurricane and many other potential An insurance policy will set out in details which perils are covered by the policy and which are Insurance companies may be classified as Life insurance companies, who sell life insurance, annuities and pensions Non-life or general insurance companies, who sell other types of In most countries, life and non-life insurers are subject to different regulations, tax and accounting The main reason for the distinction between the two types of company is that life business is very long term in nature — coverage for life assurance or a pension can cover risks over many By contrast, non-life insurance cover usually covers a shorter period, such as one
[1]费友海 我国农业保险发展困境的深层根源——基于福利经济学角度的分析[J] 金融研究,2005,03:133- [2]宁满秀,邢郦,钟甫宁 影响农户购买农业保险决策因素的实证分析——以新疆玛纳斯河流域为例[J] 农业经济问题,2005,06:38-44+ [3]庹国柱,李军 我国农业保险试验的成就、矛盾及出路[J] 金融研究,2003,09:88- [4]赵莹 准公共物品定义下的农业保险供给[J] 财经科学,2004,04:94- [5]孙蓉,朱梁 世界各国农业保险发展模式的比较及启示[J] 财经科学,2004,05:108- [6]陈璐 农业保险产品定价的经济学分析及我国实证研究[J] 南开经济研究,2004,04:100- [7]庹国柱,朱俊生 关于农业保险立法几个重要问题的探讨[J] 中国农村经济,2007,02:55- [8]张跃华,史清华,顾海英 农业保险需求问题的一个理论研究及实证分析[J] 数量经济技术经济研究,2007,04:65-75+ [9]张跃华,施红 补贴、福利与政策性农业保险——基于福利经济学的一个深入探讨[J] 浙江大学学报(人文社会科学版),2007,06:138- [10]李勇杰 论农业保险中道德风险防范机制的构筑[J] 保险研究,2008,07:67-
老保险论文的参考文这个Q我吧
中国保险业现状与发展前景的分析中国保险业现状与发展前景的分析本文已作为国际经济学作业上交至导师处作者地址：河南工业大学经济贸易学院2004级经济学类邮编：450001摘要纵观我国保险业20多年的发展，中国保险市场虽然取得了很大成就，但是与发达国家相比仍然有很大差距。加入WTO后，中国保险业面临着难得的机遇和前所未有的挑战。本文就中国保险业的现状、发展趋势和前景作出分析，同时提出加入WTO后应采取的对策。关键词：保险业现状发展趋势挑战潜力对策一、中国保险业的发展状况及发展趋势改革开放以来，中国保险业的发展取得了一系列成果。一个以国有保险公司为主体，中外保险公司并存，外资保险公司争相入市，多家保险公司竟争发展的保险市场新格局已初步形成。但是与发达国家相比，中国的保险业与之存在着巨大的差距。（一）中国保险业在开放中不断发展壮大，取得了一系列成果1、业务快速发展。自1980年恢复国内保险业务以来，中国的保险业保持了持续快速、健康发展的良好势头。2003年保费总收入达到4亿元，比上年增长1%，相当于1999年的8倍；保险业总资产达到8亿元，比上年增长5%；保险资金运用余额达到8739亿元，比上年增长4%。2003年保险密度为44元（即每个公民的平均保费），保险深度为33%，中国保险业呈现出蓬勃发展的良好局面。2、市场体系逐步健全。截至2003年底，全国共有保险公司61家，其中中资保险公司24家，外资保险公司37家。按业务性质分，财产保险公司25家，人身保险公司30家，再保险公司5家，政策性保险公司1家。此外还有6家保险集团(控股)公司，2家保险资产管理公司。专业保险中介机构705家，其中保险代理公司507家，保险经纪公司115家，保险公估公司83家，保险从业人员达到150万人。3、体制改革进展顺利。中国人民保险公司、中国人寿保险公司、中国再保险公司等国有保险公司股份制改革取得了重大进展。部分股份制保险公司通过吸收外资和民营资本参股，股权结构得到优化，治理结构逐步完善，经营管理水平进一步提高。保险资金运用管理体制改革取得突破。经国务院批准，中国人保控股公司和中国人寿保险集团公司分别设立了保险资产管理公司，把保险资金实行了专业化管理和集中统一运用。在探索保险资金管理改革方面迈出了重要步伐。4、法律法规初步完善。1995年《中华人民共和国保险法》颁布实施，标志着中国保险业进入了有法可依、依法管理阶段。为适应中国加入世贸组织的需要，2001年国务院颁布了《外资保险公司管理条例》，中国保监会积极清理了与世贸组织规则不符的法律法规和规章。2002年颁布实施了新的保险法，与此同时中国保监会依据新保险法的有关规定，先后制定、修改了保险公司管理规定等一系列配套的规章和制度。一个适合中国保险市场发展的法律法规体系已经逐步形成。5、保险监管逐步与国际接轨。偿付能力监管迈出了实质性的步伐，颁布了《保险公司偿付能力额度及监管指标管理规定》，建立了偿付能力预警指标体系，符合中国国情的偿付能力监督制度框架初步建立。与此同时，实施了《财产保险公司分支机构监管指标》、《财产保险公司分险种监管报表》以及《人身保险新型产品精算规定》等一系列监管规章。加强了保险业监管的制度建设。（二）与发达国家相比，我国的保险业就以下几个方面与之存在着巨大的差距1、从保险业发展的规模上看，我国保险公司的数量、保费总收入和资产总量都相对很少。规模是行业和企业发展水平的基本标志，从各方面的统计数据应该看到，我国保险业还处在起步阶段。2、从保险深度和保险密度上看，我国在这两方面都处于相当低的水平，与发达国家相距甚远。保险深度是一个国家和地区年保费收入与同期国内生产总值之比。目前，发达国家保险市场的保险深度已达10%左右。而我国2000年的保险深度为8%。保险密度指标是指人均保费。发达国家已达2000---3000美元，日本高达4600美元。而我国人均保费只有7元，约15美元，美国1600美元，人均保费是中国的107倍，日本是中国的307倍。保险深度和保险密度是衡量保险业发展水平的重要指标。3、从我国民众对保险业认识的程度上看，保险观念还较差。人们对保险在稳定社会经济，维护个人切身利益上的作用认识不够。主动买保险的个人寥寥无几，整个保险业，特别是人身保险是个买方市场，迫使百万保险推销大军四处奔波，推销保险产品。保险作为市场经济的产物，作为社会的稳定器，必须让人们从切身利益上认识其作用。（三）根据市场经济发展的一般规律和20多年来我国保险业发展的实际状况，预计在未来一个较长时期内，我国保险业将出现以下发展趋势保险市场体系化。从1995年《保险法》颁布实施特别是1998年11月中国保监会成立以来的情况来看，建设和完善中国保险市场体系的步伐正在加快，一个体系完整、门类齐全、法规健全的中国保险市场体系正在建立。经营业务专业化。随着我国保险体制改革的深化，出口信用保险和农业保险等政策性保险业务将从商业保险公司中分离出来，由国家成立专门的政策性保险公司。与此同时，在未来几年也会成立专营诸如火险或机动车险业务的专营保险公司。市场竞争有序化。从1997年开始，人民银行从整顿代理人入手调整了航意险、机动车险的退费、手续费，大力整顿保险市场，许多违规行为被制止，中国保监会成立后，进一步强调要逐渐规范市场秩序，加大对违规机构和违规行为的打击处罚力度，取得显著成效。保险产品品格化。在逐渐成熟的市场里，产品要占领市场只能靠品牌＋价格＋服务，这就是品格化。就保险产品的品格化而言，它所包含的不仅是利益保障功能或投资功能、储蓄功能或产品的组合功能，更主要的是它的价格水平与服务水平。保险制度创新化。根据我国的具体情况，我国的保险创新内容主要包括产品开发、营销方式、业务管理、组织机构、电子技术、服务内容以及用工制度、分配制度、激励机制等方面的创新。通过上述内容的创新，促进我国民族保险业的发展，使国内保险公司在与国外保险公司的竞争中立于不败之地。经营管理集约化。在市场竞争日益激烈的背景下，国内各保险公司都已意识到原来只注重扩大规模、抢占市场的弊端，而纷纷寻求走效益型道路，向内涵式集约化发展，追求经济效益最大化。行业发展国际化。在全球经济一体化的大趋势下，我国保险业与国际接轨是必由之路。中资保险公司也会到国外设立分支机构，加强与国际保险（再保险）市场的技术合作和业务合作，积极开展国际保险业务。从业人员专业化。在国内外同行竞争的背景下，客观上对保险从业人员提出了更高的要求，各商业保险公司将更加重视人才的培养，既要培养适应国内保险业务发展需要的核保师、核赔师、精算师、专业人才，更要培养精通国际保险惯例、参与国际保险市场竞争的外向型的人才。二、中国保险业的发展面临着前所未有的挑战，同时自身又存在巨大的潜力加入WTO后，中国保险业面临着前所未有的挑战，同时中国保险业自身又存在巨大的潜力。（一）中国保险业的发展面临着前所未有的挑战1、外资保险公司的进入，加强了保险市场竞争程度，导致保险企业保费利润率的迅速下滑。2、造成一部分保费外流。尽管1995年实施的《保险法》第102条规定了“保险公司需要办理再保险分出业务的，应当优先向中国境地内的保险公司办理”，但实际操作时，难度比较大。目前保险监管部门要求外资保险公司自留保费不低于30%，加上法定分保20%部分，仍有50%的保费可以由外资历保险公司安排再保险。3、与国内保险公司争夺一定的市场份额。外资保险公司客观上有着资金实力雄厚，管理先进，技术服务水平较高的优势，目前尽管在业务经营范围上还受到一定的限制，但发展势头还是比较好的。从全国的市场结构看，外资保险公司所占比重年还不到百分之一，但在开放区域内的外资保险公司的市场份额已接近10%，并有继续扩大的趋势。4、外资保险公司由于在待遇方面有着比国内保险公司优厚的条件，会造成国内保险企业一部分优秀人才流失。（二）从影响保险业的发展的诸因素看，中国保险业的发展存在巨大的潜力1、随着我国城乡居民收入的增加，恩格尔系数的不断降低，保险品作为一种特殊的金融消费品必然会逐步伴随收入的增加而日益提高。2、随着我国经济结构的不断调整，保险业必将随着金融业在国民经济中的比重提高不断增加。在当代世界经济活动中，保险业越来越具有举足轻重的作用，保险业在经济结构中所占的比重将日益增加。保险机构应充分认识到我国保险业存在的巨大市场潜力和生存空间，实现保险业从买方市场向卖方市场的转化。3、在我国社会经济发生重大变革转型时期，投保人和被保险人的范围呈日趋增长和扩大的趋势。各种意外事故屡屡发生，天灾人祸不期而至，这就为拓展保险业的发展提供了充分的依据，为保险人员推销保险，开拓业务活动创造了有利的客观条件，为保险业进一步的发展提供了更广阔的空间。三、中国加入WTO后保险业的对策面对中国保险业与发达国家的巨大差距及加入WTO后面临的挑战，我们应考虑以下对策：（一）加快对内开放保险市场的步伐，提高民族保险业的竞争力现阶段我国保险市场有两大特征，一是封闭，二是垄断。针对我国保险市场的发展状况，加快对国内保险市场开放的步伐，尽快建立一套适应市场经济的保险机制，打破封闭垄断的市场格局，放开内资保险市场，大胆的让现有保险公司都加入竞争行列，实现保险市场的充分有序竞争，并充分发展。（二）国家对保险业应实行低税政策，进一步壮大民族保险业实力。我国现行的保险公司税收标准是按照保费收入每年上缴8％的营业税、33％的所得税和15％的调节税。我国财政对保险公司实行揽底课税，一定程度上影响保险公司责任准备金的积累，从而影响保险偿付能力的提高。此外，政策给予外资保险公司超过国民待遇的某些政策，也会使中外保险公司处于不平等的竞争地位。以上都需要国家从政策上予以探讨研究。（三）改革我国国内资保险公司的保险经营体制和管理体制，尽快实现与国际惯例接轨。我国保险业产生于计划经济时代，现在内资保险公司在人事、财务等的管理上基本是旧的管理体制。由于体制僵化、待遇低，人才的使用，员工的工资收入和福利待遇还不能与外资公司相比。因此要通过改革，克服内资保险体制上的种种弊端，引进先进的管理体制和经营体制，使内资公司尽快提高企业活力，增强市场竞争力。与此同时，要尽快健全和发展有利于内资保险公司资金运用的资本市场和证券市场，拓宽国内保险业经营渠道，壮大内资公司资本实力，在积极稳妥地推进内资保险公司改革的同时，使之在公司结构和保险业务运作上尽快的与国际接轨，积极参与竞争。（四）在竞争日益国际化的保险市场上，我国保险业要想立于不败之地，必须建立全新的保险经营理念。要真正培育出具有雄厚实力和国家知名度的民族保险公司，内资保险公司必须转变经营观念，树立效益成本的经营思想，建立适应未来保险市场的内控机制，特别对承保质量、管理效率、防范风险能力、规范操作的程序等，都要实行严格管理。变粗放经营为集约经营，苦练内功，提高风险管理及技术水平。要转变单一的经营模式为多种形式的营销模式，以勇于开拓，敢于创新的精神，创造性地探索多种形式的营销手段。要学习和借鉴国外保险公司的办惯例，侧重培育中介机构和利用中介机构展业。以提高保险服务质量为手段，使自身立于不败之地。此外，国家应从政策上对民族保险公司进行扶持，在来源配置上实行倾斜政策，增强其综合实力。（五）积极开展保险科技创新活动，全面快速提升经营管理水平。保险技术创新是就保险业的业务经营上，所进行的种种富于开拓性、创造性的变革。主要包括险种创新、营销方式创新、服务项目创新等多方面。保险技术创新有利于缩小民族保险业与国际保险市场的差距，带动保险业迅速发展，最大限度地满足社会日益增长的多层次、多样化的保险需求，使我们在未来的保险市场中居于相对有利的地位。目前，就险种创新而言，我们要大力发展责任保险、医疗保险等险种，全力开拓新险种。如分红保险、变额保险、单一疾病和特定疾病保险。其次，就营销方式而言，可以学习借鉴外国保险业的经营经验，结合我们自身情况，大力发展新的营销手段和方式，尽早为开展网络保险做好铺垫。将发展网上保险作为21世纪的战略举措，为占领网上市场做好积极铺垫。（六）加快培育高素质的人才未来的竞争，归根到底是人才的竞争。民族保险业除了要注意筑巢引凤，通过尊重、优待政策来吸引人才外，更需要全方位加快现有人才的教育和培养。与此同时，要注意培育企业文化的氛围，创造和谐宽松、团结向上的环境，以增强企业的凝聚力，防止人才流失。（七）完善保险法规，强化市场监督保证保险市场健康持续发展，做到监督的全程化、动态化、持续化。同时，要加快制定入前后的相关法律法规，包括修改和完善《保险法》，对内外保险公司应实行统一监督，在监督目标、指标、手段上应避免双重标准，切实有发挥国家保险监督的职能作用。参考文献：乔桂明：《中国保险业发展战略研究》复旦大学出版社2003-12-魏华林、俞自由、郭杨:中国保险市场的开放及其监管。《保险研究》,1998(7)、(8)、(9)作者地址：河南工业大学经济贸易学院2004级经济学类邮编：450001扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"
您是要写论文还是学术报告，我是保险专业毕业的，这方面可以帮到你
提供一些中日食文化比较论文的参考文献，供参考。[1]吉牧中日饮食文化的差异及其形成原因分析[J]和田师范专科学校学报,2007,(01)[2]梁爱露浅谈中日饮食文化差异[J]科技信息(科学教研),2007,(34)[3]郑雅珂浅谈中日的饮食文化[J]吉林华桥外国语学院学报,2006,(02)[4]方海燕从饮食看日本文化的特征——以中日饮食文化的关系为中心[J]科技信息(科学教研),2008,(04)[5]仓石厚子中日饮食文化比较──兼论消费与经济观念[J]现代日本经济,1997,(06)[6]日本的饮食文化[J]健身科学,2004,(12)[7]蔡华试论中西饮食文化的差异[J]邵阳学院学报(社会科学版),2007,(02)[8]宋淑运中日待客与饮食文化差异趣谈[J]海内与海外,2004,(09)[9]李直中日饮食文化比较[J]商业文化(学术版),2007,(05)扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"
[1]费友海 我国农业保险发展困境的深层根源——基于福利经济学角度的分析[J] 金融研究,2005,03:133- [2]宁满秀,邢郦,钟甫宁 影响农户购买农业保险决策因素的实证分析——以新疆玛纳斯河流域为例[J] 农业经济问题,2005,06:38-44+ [3]庹国柱,李军 我国农业保险试验的成就、矛盾及出路[J] 金融研究,2003,09:88- [4]赵莹 准公共物品定义下的农业保险供给[J] 财经科学,2004,04:94- [5]孙蓉,朱梁 世界各国农业保险发展模式的比较及启示[J] 财经科学,2004,05:108- [6]陈璐 农业保险产品定价的经济学分析及我国实证研究[J] 南开经济研究,2004,04:100- [7]庹国柱,朱俊生 关于农业保险立法几个重要问题的探讨[J] 中国农村经济,2007,02:55- [8]张跃华,史清华,顾海英 农业保险需求问题的一个理论研究及实证分析[J] 数量经济技术经济研究,2007,04:65-75+ [9]张跃华,施红 补贴、福利与政策性农业保险——基于福利经济学的一个深入探讨[J] 浙江大学学报(人文社会科学版),2007,06:138- [10]李勇杰 论农业保险中道德风险防范机制的构筑[J] 保险研究,2008,07:67-